திட்டமிட்ட பரிசு

இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது

விருப்பம் 1: உங்கள் காப்பீட்டு பாலிசியை HCFM-க்கு வழங்குங்கள்

HCFM உங்கள் பாலிசியின் உரிமையாளராக மாறும்போது, நாங்கள் அதை பணமாக்கி அதன் மூலம் கிடைக்கும் தொகையைப் பயன்படுத்தலாம். மாற்றாக, நீங்கள் தொடர்ந்து பிரீமியங்களைச் செலுத்தினால், பாலிசி முடிவடையும் வரை அதைத் தொடர்ந்து வைத்திருந்து, பின்னர் முழு இறப்பு நன்மைத் தொகையையும் பெறலாம். உடனடி செலவு இல்லாமல் HCFM-க்கு தாராளமான நன்கொடை வழங்குவதன் திருப்தியுடன், உங்கள் பாலிசியின் மதிப்பு (அல்லது நீங்கள் செலுத்திய மொத்த பிரீமியங்கள், இதில் குறைவானது எதுவோ அது) அடிப்படையில் உடனடி வருமான வரி தொண்டு நன்கொடை கழிவையும், தொடர்ந்து பிரீமியங்களைச் செலுத்தினால் கூடுதல் வருமான வரி கழிவையும் பெறுவீர்கள்.

உங்கள் நன்கொடையை வழங்க, உங்கள் பாலிசியின் அனைத்து உரிமைகளையும் HCFM-க்கு ஒப்படைத்து, பாலிசியின் மாற்ற முடியாத நியமிக்கப்பட்ட பயனாளியாக HCFM-ஐ குறிப்பிட வேண்டும்.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் நன்கொடையாளர்; ஆனால் பாலிசியின் உரிமையாளர் தொண்டு நிறுவனம், மேலும் அதற்குப் பயனாளி உரிமைகளும் கிடைக்கும்.

உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து பெறப்படும் எளிய படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் இதை எளிதாகச் செய்யலாம். எங்களை இவ்வாறு குறிப்பிடுவதை உறுதிசெய்யவும்: Crusade for Family Prayer, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Federal Tax Identification Number: 22-2485537.

உதாரணம்

Elizabeth Rider தனது நான்கு குழந்தைகளில் முதல் குழந்தை பிறந்த சிறிது காலத்திற்குப் பிறகு, தனது சொந்த வாழ்க்கைக்காக $250,000 மதிப்புள்ள ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கினார். அவருடைய குழந்தைகள் இப்போது 40 மற்றும் 50 வயதுகளில் உள்ளனர்; மேலும் இந்த பாலிசி வழங்கும் நிதிப் பாதுகாப்பு அவர்களுக்கு இனி தேவையில்லை. அவரது பாலிசியின் பண மதிப்பு இப்போது $90,000-க்கும் அதிகமாக உள்ளது, மேலும் பல ஆண்டுகளில் அவர் மொத்தம் $75,000 பிரீமியமாகச் செலுத்தியுள்ளார்.

Elizabeth பல ஆண்டுகளாக HCFM உடன் தொடர்பில் இருந்து வருகிறார். அவர் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்கொடையை வழங்க விரும்புகிறார்; ஆனால் தனது திரவ சொத்துகளைப் பயன்படுத்தத் தயங்குகிறார். தனது காப்பீட்டு பாலிசியை புதிய மற்றும் பயனுள்ள முறையில் பயன்படுத்த முடியும் என்பதை அறிந்ததில் அவர் மகிழ்ச்சியடைகிறார். தனது காப்பீட்டு முகவருடன் ஏற்பாடு செய்து, தனது பாலிசியை நன்கொடையாக வழங்குகிறார்.

நன்மைகள்:

• Elizabeth-ன் நன்கொடைக்கு, பாலிசியின் மதிப்பு அல்லது செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியங்களில் குறைவான தொகைக்கு வருமான வரி தொண்டு நன்கொடை கழிவு கிடைக்கும். இந்த உதாரணத்தில் அந்தத் தொகை $75,000.
• தற்போதைய வருமானத்தைப் பாதிக்காமல் Holy Cross Family Ministries-க்கு தாராளமான நன்கொடை வழங்கிய திருப்தியை அவர் பெறுகிறார்.
• பாலிசியின் உரிமையாளராக, HCFM பாலிசியை பணமாக்கி உடனடியாக $90,000-ஐப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது Elizabeth தொடர்ந்து பிரீமியங்களைச் செலுத்தினால், பாலிசியை வைத்திருந்து Elizabeth வழங்கும் மரபு நன்கொடையாக $250,000-ஐப் பெறலாம்.

விருப்பம் 2: உங்கள் பாலிசியின் பயனாளியாக Holy Cross Family Ministries-ஐ குறிப்பிடுங்கள்

உங்கள் பாலிசியின் இறப்பு நன்மையில் ஒரு பகுதியையோ அல்லது முழுத் தொகையையோ HCFM பெறுமாறு குறிப்பிடலாம்; அதே நேரத்தில் பாலிசியின் உரிமையை நீங்கள் வைத்திருக்கலாம். உங்களுக்கு உடனடி செலவு ஏதுமின்றி HCFM-க்கு தாராளமான நன்கொடை வழங்கிய திருப்தியைப் பெறுவீர்கள்.

உங்கள் வாழ்க்கைச் சூழ்நிலைகள் மாறினால், உங்கள் நன்கொடை முடிவை மாற்றிக்கொள்ள இந்த விருப்பம் அனுமதிக்கிறது. உங்கள் நன்கொடை திரும்பப்பெறக்கூடியது என்பதால், அதற்காக வருமான வரி தொண்டு நன்கொடை கழிவு கிடைக்காது. ஆனால் உங்கள் பாலிசி எங்களுக்கு வழங்கும் தொகைக்கு உங்கள் சொத்துக்கு estate tax deduction கிடைக்கும்.

HCFM-ஐ உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியின் பயனாளியாகக் குறிப்பிடுவது மிகவும் எளிது. உங்கள் பாலிசியின் பயனாளி பெயரை மாற்ற உங்கள் காப்பீட்டு முகவரைத் தொடர்புகொள்ளுங்கள். எங்களை இவ்வாறு குறிப்பிடுவதை உறுதிசெய்யவும்: Crusade for Family Prayer, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Federal Tax Identification Number: 22-2485537.

பிற கருத்துகள்

உங்கள் பாலிசிக்கு எதிரான கடன்கள் வரி விதிக்கப்படும் வருமானத்தை உருவாக்கலாம்

நிலுவையில் உள்ள செலுத்தப்படாத கடனுடன் கூடிய ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியை நீங்கள் நன்கொடையாக வழங்கினால், அந்தக் கடனின் ஒரு பகுதியை வரி விதிக்கப்படும் வருமானமாக அறிவிக்க வேண்டியிருக்கலாம். உங்கள் நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்; உங்கள் நன்கொடையை வழங்குவதற்கு முன்பு கடனைச் செலுத்திவிடுவது சிறந்ததாக இருக்கலாம். உங்கள் பாலிசியின் பயனாளியாக HCFM-ஐ குறிப்பிட திட்டமிட்டால் (விருப்பம் 2), உங்கள் பாலிசிக்கு எதிரான செலுத்தப்படாத கடன் உங்கள் வரி நிலையைப் பாதிக்காது.

முழுமையாக பிரீமியம் செலுத்தப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியை வழங்குங்கள்

சில நேரங்களில் ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி “paid-up” நிலையில் இருக்கலாம். அதாவது, கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்தாமல் அது தொடர்ந்து செயல்படும். முழுமையாக பிரீமியம் செலுத்தப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி ஒரு மதிப்புமிக்க சொத்தாகும்; மேலும் இது ஒரு சிறந்த நன்கொடையாக அமையும்.

சில மாநிலங்களில் ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியை ஒரு தொண்டு நிறுவனத்திற்கு வழங்க அனுமதி இல்லை

உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு நன்கொடை செல்லுபடியாக இருக்க, உங்கள் வசிப்பிட மாநிலம் ஒரு தொண்டு நிறுவனத்திற்கு உங்கள் பாலிசியில் “insurable interest” இருப்பதாகக் கருத வேண்டும். பெரும்பாலான மாநிலங்கள் இதை அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், உங்கள் நன்கொடையை வழங்குவதற்கு முன்பு உங்கள் மாநிலத்தில் இது பொருந்துமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.