পরিকল্পিত দান

এটি কীভাবে কাজ করে

বিকল্প ১: আপনার পলিসি HCFM-কে দান করুন

যখন HCFM আপনার পলিসির মালিক হবে, তখন আমরা সেটি নগদায়ন করে প্রাপ্ত অর্থ ব্যবহার করতে পারব। বিকল্পভাবে, আপনি যদি প্রিমিয়াম প্রদান চালিয়ে যান, তাহলে আমরা পলিসিটি এর মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত বজায় রাখতে পারব এবং পরবর্তীতে সম্পূর্ণ death benefit-এর অর্থ গ্রহণ করব। HCFM-কে কোনো তাৎক্ষণিক ব্যয় ছাড়াই একটি উদার দান করার সন্তুষ্টির পাশাপাশি, আপনি আপনার পলিসির মূল্যের (অথবা আপনি মোট যত প্রিমিয়াম প্রদান করেছেন, যেটি কম) জন্য তাৎক্ষণিক আয়কর দাতব্য কর-ছাড় পাবেন এবং আপনি যদি প্রিমিয়াম প্রদান চালিয়ে যান, তাহলে অতিরিক্ত আয়কর কর-ছাড়ও পাবেন।

আপনার দান সম্পন্ন করার জন্য, আপনাকে আপনার পলিসির সমস্ত মালিকানার অধিকার HCFM-এর কাছে হস্তান্তর করতে হবে এবং HCFM-কে পলিসির অপরিবর্তনীয় (irrevocable) মনোনীত সুবিধাভোগী (designated beneficiary) করতে হবে।

বীমাকৃত ব্যক্তি (insured) দাতা থাকবেন, কিন্তু পলিসির মালিক হবে দাতব্য প্রতিষ্ঠান এবং সুবিধাভোগীর অধিকারও তাদের থাকবে।

এটি সহজেই করা যায় আপনার বীমা কোম্পানির একটি সাধারণ ফর্ম পূরণ করার মাধ্যমে। ফর্মে আমাদের পরিচয় এভাবে উল্লেখ করতে ভুলবেন না:

Crusade for Family Prayer, Inc.
518 Washington Street, North Easton, MA 02356
Federal Tax Identification Number: 22-2485537

উদাহরণ

Elizabeth Rider তাঁর চার সন্তানের মধ্যে প্রথম সন্তানের জন্মের অল্প সময় পর নিজের জীবনের ওপর $250,000-এর একটি জীবন বীমা পলিসি কিনেছিলেন। বর্তমানে তাঁর সন্তানদের বয়স 40 ও 50-এর ঘরে এবং তাদের আর এই পলিসির আর্থিক সুরক্ষার প্রয়োজন নেই। বর্তমানে তাঁর পলিসির cash value $90,000-এর বেশি এবং তিনি বছরের পর বছর মোট $75,000 প্রিমিয়াম প্রদান করেছেন।

Elizabeth বহু বছর ধরে HCFM-এর সঙ্গে যুক্ত আছেন এবং একটি উল্লেখযোগ্য দান করতে চান, কিন্তু তিনি তাঁর সহজে ব্যবহারযোগ্য সম্পদ (liquid assets) ব্যবহার করতে অনিচ্ছুক। তিনি আনন্দের সঙ্গে জানতে পারেন যে তাঁর বীমা পলিসি একটি নতুন এবং কার্যকর উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে। এরপর তিনি তাঁর বীমা প্রতিনিধির সঙ্গে ব্যবস্থা করে তাঁর পলিসিটি দান করেন।

সুবিধাসমূহ

• Elizabeth-এর দানের ফলে তিনি তাঁর পলিসির মূল্য অথবা মোট পরিশোধিত প্রিমিয়ামের মধ্যে যেটি কম, তার ওপর আয়কর দাতব্য কর-ছাড় পাওয়ার অধিকারী হবেন। এই উদাহরণে সেই পরিমাণ $75,000।
• তিনি তাঁর বর্তমান আয় প্রভাবিত না করেই Holy Cross Family Ministries-কে একটি উদার দান করার সন্তুষ্টি লাভ করবেন।
• পলিসির মালিক হিসেবে HCFM চাইলে পলিসিটি নগদায়ন করে তাৎক্ষণিকভাবে $90,000 ব্যবহার করতে পারবে অথবা Elizabeth যদি প্রিমিয়াম প্রদান চালিয়ে যান, তাহলে পলিসিটি বজায় রেখে পরবর্তীতে Elizabeth-এর কাছ থেকে $250,000-এর একটি উত্তরাধিকারমূলক দান (legacy gift) গ্রহণ করতে পারবে।

বিকল্প ২: আপনার পলিসির একজন সুবিধাভোগী হিসেবে Holy Cross Family Ministries-কে মনোনীত করুন

আপনি আপনার পলিসির death benefit-এর সম্পূর্ণ বা আংশিক অর্থ গ্রহণের জন্য HCFM-কে মনোনীত করতে পারেন, তবে পলিসির মালিকানা নিজের কাছেই রাখতে পারেন। এতে আপনার কোনো তাৎক্ষণিক ব্যয় ছাড়াই HCFM-কে একটি উদার দান করার সন্তুষ্টি থাকবে।

এই বিকল্পটি আপনাকে আপনার জীবনের পরিস্থিতি পরিবর্তিত হলে আপনার দান সম্পর্কে সিদ্ধান্ত পরিবর্তনের সুযোগ দেয়। যেহেতু আপনার দানটি প্রত্যাহারযোগ্য (revocable), তাই আপনার দানের জন্য আপনি কোনো আয়কর দাতব্য কর-ছাড় পাবেন না। তবে, আপনার পলিসি থেকে আমাদের যে অর্থ বিতরণ করা হবে, তার জন্য আপনার এস্টেট একটি এস্টেট কর-ছাড় (estate tax deduction) পাবে।

আপনার জীবন বীমা পলিসির একজন সুবিধাভোগী হিসেবে HCFM-কে মনোনীত করা খুবই সহজ। শুধু আপনার বীমা প্রতিনিধির সঙ্গে যোগাযোগ করে আপনার পলিসির beneficiary designation পরিবর্তন করুন। ফর্মে আমাদের পরিচয় এভাবে উল্লেখ করতে ভুলবেন না:

Crusade for Family Prayer, Inc.
518 Washington Street, North Easton, MA 02356
Federal Tax Identification Number: 22-2485537

অন্যান্য বিবেচ্য বিষয়

আপনার পলিসির বিপরীতে নেওয়া ঋণ করযোগ্য আয় সৃষ্টি করতে পারে

আপনি যদি এমন একটি জীবন বীমা পলিসি দান করেন যার বিপরীতে আপনার কোনো বকেয়া অপরিশোধিত ঋণ রয়েছে, তাহলে সেই ঋণের একটি অংশ আপনাকে করযোগ্য আয় হিসেবে ঘোষণা করতে হতে পারে। আপনার আর্থিক পরামর্শদাতার সঙ্গে পরামর্শ করুন; দান করার আগে ঋণটি পরিশোধ করে দেওয়াই উত্তম হতে পারে। আপনি যদি আপনার পলিসির একজন সুবিধাভোগী হিসেবে HCFM-কে মনোনীত করার পরিকল্পনা করেন (বিকল্প ২), তাহলে আপনার পলিসির বিপরীতে থাকা অপরিশোধিত ঋণ আপনার করের পরিস্থিতিকে প্রভাবিত করবে না।

সম্পূর্ণ পরিশোধিত (Paid-up) জীবন বীমা পলিসি দান করুন

কখনও কখনও একটি জীবন বীমা পলিসি “paid-up” হতে পারে, যার অর্থ হলো অতিরিক্ত কোনো প্রিমিয়াম প্রদান ছাড়াই এটি কার্যকর থাকবে। একটি paid-up জীবন বীমা পলিসি একটি মূল্যবান সম্পদ এবং এটি একটি চমৎকার দান হতে পারে।

কিছু অঙ্গরাজ্যে জীবন বীমা পলিসি দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করার অনুমতি নেই

আপনার জীবন বীমার দান বৈধ হওয়ার জন্য, আপনার বসবাসের অঙ্গরাজ্যের আইন অনুযায়ী একটি দাতব্য প্রতিষ্ঠানকে আপনার পলিসিতে “insurable interest” রয়েছে বলে স্বীকৃতি দিতে হবে। অধিকাংশ অঙ্গরাজ্যে এটি অনুমোদিত, তবে দান করার আগে আপনার অঙ্গরাজ্যে এটি প্রযোজ্য কিনা তা অবশ্যই নিশ্চিত করে নিন।