Donazione pianificata

Come funziona

Opzione 1: Dona la tua polizza a HCFM

Quando HCFM diventa proprietaria della tua polizza, possiamo riscuoterne il valore e utilizzare i proventi. In alternativa, se continui a pagare i premi, possiamo mantenere la polizza fino alla sua scadenza e ricevere quindi l’intero importo del beneficio in caso di morte. Oltre alla soddisfazione di fare una generosa donazione a HCFM senza alcun costo immediato, riceverai una detrazione benefica dall’imposta sul reddito per il valore della tua polizza (o per il totale dei premi che hai pagato, a seconda di quale sia l’importo inferiore) e un’ulteriore detrazione dall’imposta sul reddito se continui a pagare i premi.

Per effettuare la tua donazione, devi trasferire a HCFM tutti i diritti di proprietà sulla tua polizza e designare HCFM come beneficiario irrevocabile della polizza.

La vita assicurata rimane quella del donatore, ma la polizza appartiene all’ente benefico, che ne riceve i diritti sui benefici.

Questo può essere facilmente realizzato compilando un semplice modulo fornito dalla tua compagnia di assicurazione. Assicurati di identificarci come: Crusade for Family Prayer, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Numero di identificazione fiscale federale: 22-2485537.

Esempio

Elizabeth Rider ha acquistato una polizza di assicurazione sulla vita da 250.000 dollari sulla propria vita poco dopo la nascita del primo dei suoi quattro figli. Ora i suoi figli hanno tra i 40 e i 50 anni e non hanno più bisogno della protezione finanziaria fornita dalla polizza. Il valore in contanti della sua polizza è ora superiore a 90.000 dollari e nel corso degli anni ha pagato un totale di 75.000 dollari di premi.

Elizabeth ha avuto un rapporto di lunga data con HCFM e desidera fare una donazione significativa, ma è riluttante a utilizzare i suoi beni liquidi. È felice di scoprire che la sua polizza assicurativa può essere destinata a un nuovo e produttivo utilizzo. Organizza con il suo agente assicurativo la donazione della sua polizza.

Ventaggi:

• Puoi designare HCFM come beneficiario di una parte o della totalità del beneficio in caso di morte della tua polizza, mantenendone però la proprietà. Avrai la soddisfazione di fare una generosa donazione a HCFM senza alcun costo immediato per te.
• Ha la soddisfazione di fare una generosa donazione a Holy Cross Family Ministries senza influire sul suo reddito attuale.
• In qualità di proprietaria della polizza, HCFM può scegliere di riscattare la polizza e disporre immediatamente di 90.000 dollari oppure, se Elizabeth continua a pagare i premi, mantenere la polizza e ricevere 250.000 dollari come lascito da parte di Elizabeth.

Opzione 2: Designa Holy Cross Family Ministries come beneficiario della tua polizza

Puoi designare HCFM come beneficiario di una parte o della totalità del beneficio in caso di morte della tua polizza, mantenendone però la proprietà. Avrai la soddisfazione di fare una generosa donazione a HCFM senza alcun costo immediato per te.

È molto semplice designare HCFM come beneficiario della tua polizza di assicurazione sulla vita. Contatta semplicemente il tuo agente assicurativo per apportare una modifica alla designazione del beneficiario della tua polizza. Assicurati di identificarci come: Crusade for Family Prayer, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Numero di identificazione fiscale federale: 22-2485537.

È molto semplice designare HCFM come beneficiario della tua polizza di assicurazione sulla vita. Contatta semplicemente il tuo agente assicurativo per apportare una modifica alla designazione del beneficiario della tua polizza. Assicurati di identificarci come: Crusade for Family Prayer, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Numero di identificazione fiscale federale: 22-2485537.

Altre considerazioni

I prestiti sulla tua polizza possono generare reddito imponibile.

Se doni una polizza di assicurazione sulla vita sulla quale hai un prestito non ancora rimborsato, potresti dover dichiarare una parte del prestito come reddito imponibile. Consulta il tuo consulente finanziario; potrebbe essere opportuno estinguere il prestito prima di effettuare la donazione. Se intendi designare HCFM come beneficiario della tua polizza (Opzione 2), un prestito non rimborsato sulla tua polizza non influirà sulla tua situazione fiscale.

Dona una polizza di assicurazione sulla vita interamente pagata

A volte una polizza di assicurazione sulla vita può essere “interamente pagata”, il che significa che rimarrà attiva senza ulteriori pagamenti di premi. Una polizza di assicurazione sulla vita interamente pagata è un bene di valore e rappresenta un’ottima donazione.

Alcuni Stati non consentono di donare una polizza di assicurazione sulla vita a un ente benefico

Affinché la tua donazione di una polizza di assicurazione sulla vita sia valida, il tuo Stato di residenza deve riconoscere che un ente benefico abbia un “interesse assicurabile” nella tua polizza. La maggior parte degli Stati lo consente, ma verifica che ciò sia valido nel tuo Stato prima di effettuare la tua donazione.

Esempio

Come funziona

Opzione 1: Dona la tua polizza a HCFM

Quando HCFM diventa proprietaria della tua polizza, possiamo riscattarla e utilizzare i proventi. In alternativa, se continui a pagare i premi, possiamo mantenere la polizza fino alla sua scadenza e ricevere quindi l’intero importo del beneficio in caso di morte. Oltre alla soddisfazione di fare una generosa donazione a HCFM senza alcun costo immediato, riceverai una detrazione benefica dall’imposta sul reddito per il valore della tua polizza (o per il totale dei premi che hai pagato, a seconda di quale sia l’importo inferiore) e un’ulteriore detrazione dall’imposta sul reddito se continui a pagare i premi.

Per effettuare la tua donazione, devi trasferire a HCFM tutti i diritti di proprietà sulla tua polizza e designare HCFM come beneficiario irrevocabile della polizza.

La persona assicurata rimane il donatore, ma l’ente benefico diventa proprietario della polizza e riceve i diritti sui benefici.

Questo può essere facilmente realizzato compilando un semplice modulo fornito dalla tua compagnia di assicurazione. Assicurati di identificarci come: Crusade for Family Prayer, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Numero di identificazione fiscale federale: 22-2485537.

Esempio

Elizabeth Rider ha acquistato una polizza di assicurazione sulla vita da 250.000 dollari sulla propria vita poco dopo la nascita del primo dei suoi quattro figli. Ora i suoi figli hanno tra i 40 e i 50 anni e non hanno più bisogno della protezione finanziaria fornita dalla polizza. Il valore in contanti della sua polizza è ora superiore a 90.000 dollari e nel corso degli anni ha pagato un totale di 75.000 dollari di premi.

Elizabeth ha avuto un rapporto di lunga data con HCFM e desidera fare una donazione significativa, ma è riluttante a utilizzare i suoi beni liquidi. È felice di scoprire che la sua polizza assicurativa può essere destinata a un nuovo e produttivo utilizzo. Organizza con il suo agente assicurativo la donazione della sua polizza.

La donazione di Elizabeth le darà diritto a una detrazione benefica dall’imposta sul reddito per il valore inferiore tra il valore della polizza o il totale dei premi pagati, pari a 75.000 dollari in questo esempio.

Ventaggi:

• La donazione di Elizabeth le darà diritto a una detrazione benefica dall’imposta sul reddito per il valore inferiore tra il valore della polizza o il totale dei premi pagati, pari a 75.000 dollari in questo esempio.
• Ha la soddisfazione di fare una generosa donazione a Holy Cross Family Ministries senza influire sul suo reddito attuale.
• In qualità di proprietaria della polizza, HCFM può scegliere di riscattare la polizza e disporre immediatamente di 90.000 dollari oppure, se Elizabeth continua a pagare i premi, mantenere la polizza e ricevere 250.000 dollari come lascito da parte di Elizabeth.

Opzione 2: Designa Holy Cross Family Ministries come beneficiario della tua polizza

Questa opzione ti consente di cambiare idea sulla tua donazione qualora le circostanze della tua vita dovessero cambiare. Poiché la tua donazione è revocabile, non ricevi una detrazione benefica dall’imposta sul reddito per la tua donazione, ma il tuo patrimonio riceverà una detrazione dall’imposta di successione per l’importo che la tua polizza distribuirà a noi.

È molto semplice designare HCFM come beneficiario della tua polizza di assicurazione sulla vita. Contatta semplicemente il tuo agente assicurativo per apportare una modifica alla designazione del beneficiario della tua polizza. Assicurati di identificarci come: Crusade for Family Prayer, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Numero di identificazione fiscale federale: 22-2485537.
I prestiti sulla tua polizza possono generare reddito imponibile.

Se doni una polizza di assicurazione sulla vita sulla quale hai un prestito non ancora rimborsato, potresti dover dichiarare una parte del prestito come reddito imponibile. Consulta il tuo consulente finanziario; potrebbe essere meglio estinguere il prestito prima di effettuare la tua donazione. Se intendi designare HCFM come beneficiario della tua polizza (Opzione 2), un prestito non rimborsato sulla tua polizza non influirà sulla tua situazione fiscale.

Dona una polizza di assicurazione sulla vita interamente pagata.

A volte una polizza di assicurazione sulla vita può essere “interamente pagata”, il che significa che rimarrà attiva senza ulteriori pagamenti di premi. Una polizza di assicurazione sulla vita interamente pagata è un bene di valore e rappresenta un’ottima donazione.

Alcuni Stati non consentono di donare una polizza di assicurazione sulla vita a un ente benefico.

Affinché la tua donazione di una polizza di assicurazione sulla vita sia valida, il tuo Stato di residenza deve riconoscere che un ente benefico abbia un “interesse assicurabile” nella tua polizza. La maggior parte degli Stati lo consente, ma verifica che ciò sia valido nel tuo Stato prima di effettuare la tua donazione.