Doações Planeadas

Como Funciona

Opção 1: Doe sua apólice para o HCFM

Quando o HCFM se torna o proprietário de sua apólice, podemos resgatá-la e usar os recursos. Alternativamente, se você continuar a pagar os prêmios, poderíamos manter a apólice até que termine e então receber o valor total da apólice. Além da satisfação de fazer uma doação generosa ao HCFM sem custo imediato, você receberá uma dedução fiscal imediata pelo valor de sua apólice (ou o total dos prêmios que você pagou, o que for menor) e uma dedução fiscal adicional se continuar a pagar os prêmios.

Para fazer sua doação, você deve ceder ao HCFM todos os direitos de propriedade sobre sua apólice e fazer do HCFM o beneficiário irrevogável designado da apólice.

A vida pertence ao doador, mas a caridade a possui e obtém direitos de benefício.

Isso pode ser facilmente realizado preenchendo um formulário simples da sua companhia de seguros. Certifique-se de nos identificar como: Cruzada pela Oração da Família, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Número de Identificação Fiscal Federal: 22-2485537.

Exemplo

Elizabeth Rider comprou uma apólice de seguro de vida de US$ 250.000 em seu próprio nome logo após o nascimento do primeiro de seus quatro filhos. Eles agora estão na casa dos 40 e 50 anos e não precisam mais da proteção financeira que a apólice oferece. O valor em dinheiro de sua apólice é agora superior a $ 90.000, e ela pagou um total de $ 75.000 em prêmios ao longo dos anos.

Elizabeth manteve um relacionamento de muitos anos com o HCFM e gostaria de fazer uma doação significativa, mas reluta em usar seus ativos líquidos. Shelly ficou encantada ao saber que sua apólice de seguro pode ser usada de uma maneira nova e produtiva. Ela organiza com seu agente de seguros para doar sua apólice.

Benefícios:

• O presente de Elizabeth lhe dará direito a uma dedução fiscal sobre o valor da apólice ou o total dos prêmios pagos, $ 75.000 neste exemplo.
• Ela tem a satisfação de fazer uma doação generosa aos Ministérios da Família da Santa Cruz, sem afetar sua renda atual.
• Como proprietária da apólice, o HCFM pode usar a apólice e ter $ 90.000 para trabalhar imediatamente ou, se Elizabeth continuar a pagar os prêmios, manter a apólice e receber $ 250.000 como um presente legado de Elizabeth.

Opção 2: Designar Ministérios da Família da Santa Cruz como beneficiário de sua apólice

Você pode designar o HCFM para receber parte ou todo o benefício de sua apólice, mas manter a propriedade da apólice. Você terá a satisfação de fazer uma doação generosa ao HCFM sem custo imediato para você.

Esta opção permite que você mude de ideia sobre sua doação caso as circunstâncias em sua vida mudem. Como sua doação é revogável, você não recebe uma dedução fiscal sobre suas doações, mas sua herança receberá uma dedução fiscal sobre o valor que sua apólice distribuir para nós.

É muito fácil designar HCFM como beneficiário de sua apólice de seguro de vida. Basta entrar em contato com seu agente de seguros para fazer uma alteração no beneficiário de sua apólice. Certifique-se de nos identificar como: Cruzada pela Oração da Família, Inc., 518 Washington Street, North Easton, MA 02356, Número de Identificação Fiscal Federal: 22-2485537.

Outras considerações

Empréstimos contra sua apólice podem criar receita tributável

Se você doar uma apólice de seguro de vida cuja dívida não paga está pendente, você pode ter que declarar uma parte do empréstimo como receita tributável. Consulte seu consultor financeiro; pode ser melhor quitar o empréstimo antes de fazer sua doação. Se você planeja designar o HCFM como beneficiário de sua apólice (Opção 2), um empréstimo pendente contra sua apólice não afetará sua situação fiscal.

Doe uma apólice de seguro de vida quitada

Às vezes, uma apólice de seguro de vida pode ser “quitada”, o que significa que ela permanecerá ativa sem nenhum pagamento adicional de prêmios. Uma apólice de seguro de vida quitada é um ativo valioso e faz um ótimo presente.

Alguns estados não permitem que você doe uma apólice de seguro de vida para uma instituição de caridade

Para que sua doação de seguro de vida seja válida, seu estado de residência deve considerar uma instituição de caridade como tendo um “interesse segurável” em sua apólice. A maioria dos estados considera isso, mas verifique se isso é verdade em seu estado antes de fazer sua doação.