Planned Giving

Mali za Kustaafu

Mpango wako wa Kustaafu wa IRA, 401(k), 403(b), au Mpango mwingine wa Kustaafu Unaostahiki unaweza kutoa njia bora ya kulipa kodi ili kuleta athari kwenye Huduma za Familia za Holy Cross sasa au baada ya mwisho wa maisha yako. Usambazaji wa Hisani Unaostahiki au QCD (wakati mwingine huitwa “Usafirishaji wa Hisani wa IRA”) ni njia nzuri ya kutoa zawadi isiyotozwa kodi sasa kwa Huduma za Familia za Holy Cross na kukidhi Usambazaji wako wa Chini Unaohitajika (RMD) pia.

Zawadi ya mali ya mpango wa kustaafu inaweza kuwa sahihi kwako ikiwa:

Una IRA au Mpango mwingine wa Kustaafu Unaostahiki kama vile 401(k) au 403(b).
Hutarajii kuhitaji mali zako zote za mpango wa kustaafu wakati wa maisha yako.
Una mali nyingine, kama vile dhamana na mali isiyohamishika, ambazo unataka kuzikabidhi kwa warithi.
Ungependa kutoa wosia wa hisani kwa HCFM.

Talk to Us

Office of Advancement »

Call 508-238-4095

Zaidi kuhusu Mali za Kustaafu

Chaguo la 1: Toa zawadi isiyotozwa kodi sasa ukitumia Usambazaji wa Hisani Unaostahiki (“Uhamishaji wa Hisani wa IRA”).

Unaweza kutoa zawadi isiyotozwa kodi ukitumia Usambazaji wa Hisani Unaostahiki (QCD) kutoka kwa IRA yako. (Mipango Mingine ya Kustaafu Iliyostahiki kama vile 401(k) na 403(b) haistahiki). Lazima uwe na umri wa angalau miaka 70½ ili kutumia fursa hii. QCD yako lazima iende moja kwa moja kutoka kwa msimamizi wako wa IRA hadi HCFM. Jumla ya zawadi zako zote za QCD za 2026 haziwezi kuzidi $111,000 kwa kila mtu hata hivyo, mwenzi wako aliye na IRA tofauti anaweza pia kutoa QCD ya hadi $111,000 mwaka wa 2026 ikiwa atastahiki vinginevyo.

Faida za zawadi ya QCD ni pamoja na:

Usipoorodhesha makato yako ya kodi ya mapato, QCD hutoa faida za kodi ya makato ya hisani ya kodi ya mapato yaliyoorodheshwa.
Ikiwa una umri wa miaka 73 na lazima uchukue Usambazaji wa Chini Unaohitajika (RMD), zawadi yako ya QCD inaweza kutosheleza RMD yako bila kuongeza kodi ya mapato yako.
Zawadi yako hutoa usaidizi wa haraka kwa kazi muhimu ya HCFM kwa zawadi isiyotozwa kodi.

Chaguo la 2: Teua mali zako zilizosalia za Mpango wa Kustaafu Uliohitimu kama mchango kwa Holy Cross Family Ministries.

Chaguo jingine la kuvutia ni kumteua HCFM kama mpokeaji wa baadhi au yote yaliyosalia katika IRA yako, 401(k), 403(b), au Mpango mwingine wa Kustaafu Unaostahiki mwishoni mwa maisha yako.

Mbali na kuridhika na kutoa zawadi muhimu ya baadaye kwa HCFM, faida zako ni pamoja na:

Mali yako ina haki ya kupunguzwa kwa kodi ya mali isiyohamishika bila kikomo kwa thamani ya Mpango wako wa Kustaafu Unaostahiki uliotolewa kwa HCFM.
Kwa kuwa HCFM haina msamaha wa kodi, hakutakuwa na kodi ya mapato inayolipwa kwa usambazaji kwa HCFM.
Mkakati wa kupanga mali kwa njia ya busara ya kodi ni kuchangia mali za Mpango wa Kustaafu Unaostahiki unaotozwa kodi kwa HCFM na kuhifadhi mali za mpango usio wa kustaafu kwa warithi wako.

Note: Directing your Qualified Retirement Plan to charitable and noncharitable beneficiaries can accelerate the income tax. Always consult with your advisors before naming the beneficiaries of your Qualified Retirement Plan.

Show more details

IRA na mipango ya kustaafu inayostahiki
Mali ya mpango wa kustaafu ni chanzo kikuu cha utajiri kwa kaya nyingi. Kwa mfano, unaweza kuwa na mamia ya maelfu ya dola zilizowekezwa katika mpango wako wa kustaafu wa IRA, 401(k), 403(b), au mpango mwingine wa kustaafu unaostahiki. Mipango hii hailipi kodi kwa mapato wanayopata, au faida ya mtaji inayopatikana ndani ya akaunti. Hii inaruhusu mali kukua haraka kuliko ikiwa itashikiliwa na kuwekezwa mipango hii inayostahiki.

Kusudi kuu la mpango wako wa kustaafu ni kukupa mapato wakati wa kustaafu kwako, lakini pia inaweza kuwa chanzo bora cha fedha za kutoa zawadi za hisani wakati wa maisha yako na wakati mpango wako unaisha.

Kutoa hutozwa ushuru kama mapato
Isipokuwa Roth IRA, pesa zinazotumika kufadhili mpango wa kustaafu unaostahiki, kama vile IRA ya jadi, 401(k), au 403(b), hazijawahi kutozwa ushuru. Pia, mapato yanayotokea ndani ya mpango wa kustaafu unaostahiki hayatozwi ushuru. Kwa hivyo, kutoa kutoka kwa yoyote kati ya mipango hii (isipokuwa Roth IRA) hutozwa ushuru kama mapato ya kawaida. Ushuru wako wa mapato wa shirikisho pekee unapotoa kutoka kwa mojawapo ya mipango hii unaweza kuwa juu kama 37%.

Kutoa inahitajika ukishafikisha umri wa miaka 73
Lazima uanze kuchukua pesa kutoka kwa mpango wako wa kustaafu unaostahiki ukishafikisha umri wa miaka 73. Kiasi unachopaswa kutoa kila mwaka ni asilimia ya thamani ya mpango wako wa kustaafu kuanzia siku ya mwisho ya mwaka uliopita. Asilimia huanza chini ya 4% kwa mtu anayechukua “mgawanyo wake wa kwanza wa chini unaohitajika” na huongezeka kadri umri unavyoongezeka kulingana na ratiba iliyochapishwa na IRS.

Kodi kwa mali zilizobaki za kustaafu zinaweza kuwa kubwa sana
Wanafamilia yako na warithi wengine watalazimika kulipa kodi ya mapato kwa mgawanyo wowote wanaopokea kutoka kwa mpango wako wa kustaafu baada ya kuondoka. Zaidi ya hayo, mpango wako wa kustaafu unaostahiki umejumuishwa katika mali yako, kwa hivyo ikiwa mali yako ni kubwa ya kutosha kukopa kodi ya mali, mpango wako unaweza kuongeza kodi ya mali unayodaiwa.

Kodi ya mapato ya shirikisho pekee inaweza kuwa 37%. Unapoongeza kodi ya mapato ya shirikisho na kodi ya mali pamoja, zinaweza jumla ya 62% au zaidi. Katika majimbo ambayo hutathmini kodi zao wenyewe kwenye mali, jumla ya kodi ya mali ya mpango wa kustaafu inayolipwa kwa warithi inaweza kuwa zaidi ya 62%.

Toa mali ya mpango wa kustaafu kwa Huduma za Familia za Holy Cross na uhifadhi kodi
Tofauti na mali ya mpango wako wa kustaafu, mali yako haitakopa kodi ya mapato kwa mali zake zingine nyingi pamoja na kodi ya mali ambayo inaweza kulipwa. Kwa hivyo, mali yako na warithi wako watalipa kodi ya chini ikiwa utawapa warithi wako mali zako ambazo hazitozwi kodi nyingi, na kutoa mali yako ya mpango wa kustaafu kwa shirika la hisani. Kulipa kodi ya chini kutamaanisha kuwa mali zaidi zitawafikia warithi wako. Je, itategemea zaidi ukubwa wa mali yako, mahali unapoishi, mali nyingine unazomiliki, na aina ya zawadi unayotoa.

Ninawezaje kukabidhi mali ya mpango wa kustaafu kwa HCFM?

Una chaguo kadhaa nzuri za kutupatia mali yako ya mpango wa kustaafu.

Uteuzi wa Walengwa

Njia rahisi na ya kawaida ya kutoa mali ya mpango wa kustaafu ni kuifanya shirika letu kuwa mnufaika wa mpango wako wa kustaafu. Unachohitaji kufanya ni kuwasilisha fomu ya uteuzi wa walengwa iliyorekebishwa na msimamizi wa mpango wako wa kustaafu ili kuteua shirika letu kama mnufaika wa mpango wako na kutaja asilimia ya mali zako zilizobaki ambazo unataka tupokee. Mali ya mpango wa kustaafu unayotutengea itaepuka kodi yote ya mapato na kodi ya mali. Ili mali yako ifurahie faida hizi zote mbili za kodi, ni muhimu sana uifanye shirika letu kuwa mnufaika aliyeteuliwa wa mali hizi za mpango wa kustaafu, sio mali yako. Tafadhali tutambulishe kwenye fomu kwa jina letu halali: Crusade for Family Prayer, Inc..

Mfano

Leo Hogue, 75, ni mtendaji mstaafu wa biashara ambaye amekusanya $500,000 katika mpango wa kustaafu aliouanzisha kupitia kampuni yake miaka iliyopita. Anachukua mgawanyo mdogo kutoka kwa mpango wake ili kuhifadhi ukuaji mwingi usiotozwa kodi ndani ya mpango huo kadri awezavyo. Kwa kiwango hiki, anatarajia kwamba akaunti yake bado inaweza kuwa na thamani ya $500,000 atakapokufa.

Leo amefikia wakati maishani mwake ambapo ameanza kufikiria kuhusu urithi anaotaka kuacha baada ya kuondoka. Anaamua kuacha urithi kwa Holy Cross Family Ministries ili kuunda mfuko uliojaaliwa ambao utaendeleza usaidizi mkubwa kwa jina lake. Ili kufikia malengo yake, anatenga 40% ya salio la mwisho katika akaunti yake ya kustaafu kwa ajili ya Holy Cross Family Ministries.

Manufaa

Hakutakuwa na kodi ya mapato au kodi ya mali kwenye 40% ya mali ya mpango wa kustaafu wa Leo ambayo itahamishiwa kwa HCFM.
Tuseme salio katika IRA ya Leo linapoisha ni $500,000 na atatoa 40% ya salio hilo ($200,000) kwa HCFM. Kama Leo angepitisha kiasi hicho hicho kwa familia yake, mgao huo ungetozwa kodi ya mapato ya kawaida. Familia yake ingedaiwa kodi ya mapato ya $74,000 (37%) kwenye mali za IRA, na kuacha takriban $126,000 pekee kwa matumizi yao wenyewe. Ikiwa mali ya Leo itatozwa kodi ya mali, akiba ya kodi itakuwa kubwa zaidi kwani mali yake ingestahili kupunguzwa kwa kodi ya mali ya hisani ya $200,000.
Leo anaridhika mara moja kwa kujua kwamba ameweka mpango wa zawadi ambao utaweka jina lake hai na kuunga mkono Huduma za Familia za Msalaba Mtakatifu muda mrefu baada ya kuondoka kwake.